大童好赔2022年度报告：40-60周岁人群重疾出险率近50%，癌症仍是重疾理赔重灾区

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保险理赔一直以来是消费者最为关注的问题，多数消费者对于保险理赔的理解仍然停留在“这也不赔，那也不赔”上。产生理赔纠纷的原因基本是：产品条款复杂，消费者无法真正理解；材料很难备齐，且理赔手续和流程繁琐；营销环节信息不对称。但事实上只要符合理赔条件，是一定可以获赔的。

近期，大童对平台上累计5年的好赔代办数据进行了整理和分析，并结合保险公司的理赔年报，形成了《大童好赔2022年度服务报告》（以下简称“报告”）。报告显示，保险获赔率超97%；40-60周岁人群重疾出险率近50%，癌症仍是重疾理赔重灾区；门诊、住院医疗赔案占比高达90%，医疗是最高频发生的风险。

在重疾理赔数据方面，报告中提到，重疾险理赔金额位居第一，位居第二的是住院医疗，并且较上一年度上升了2%。重疾险的件均赔付金额并不高——集中在10万元左右。这样的赔付金额，与重大疾病平均治疗费用相去甚远。大童好赔提示大家“重疾风险需警惕，配置充足保额是关键，结合保单托管和年检服务，针对人生的不同阶段，动态调整保障配置。”报告中还分析到，不同性别、不同年龄段的重疾理赔率，并结合不同人群的高发重疾给出保障配置建议。报告中特别提到，罹患重疾后其它病症的患病风险也将相应增加。患者在首次患癌后，二次患癌概率为15%，非癌重疾为1.8%；首次罹患非癌重疾后，二次患癌概率为2%，非癌重疾为0.6%。高发重疾的二次发病率高，重疾“慢性病化”的趋势愈发明显，同时伴随医疗费用通胀，医疗费用将成为不小的压力。重疾多次赔付、加倍赔付或疾病关爱金等保障责任，更有利于应对重大复发、非同类病种新发风险，在挑选保障方案时需重点关注。

在医疗理赔数据方面，报告中列出2022年度好赔案件赔付频次TOP10及赔付金额TOP10，门诊、住院医疗赔案占比高达90%。从中可看出医疗风险发生概率更加频繁，投保医疗险时，需认真审视健康告知、免责条款以及保障责任范围，其中免赔额、报销比例、是否包含自费、就诊医院有无特殊规定等，都与最终赔付结果息息相关。提前了解，不仅可以买对保险，更能避免造成不必要的理赔纠纷。医疗险多为一年期产品，请关注续保稳定性，亦可根据自身情况选择长期保证续保的医疗险方案。

在身故理赔数据中显示，男女比例为6:4，近3年好赔数据中男性身故比例均略高于女性近20%。疾病身故风险高于意外风险，其中恶性肿瘤导致的身故占比最高，高达62.87%，其次是心脑血管类疾病以及猝死风险。意外风险中，主要是投保撞击、意外坠亡和溺水分列前三名，大家在提高安全意识的同时，还要学会选对保障转移风险损失。报告特别提到意外险和寿险的区别，并建议大家合理规划寿险保障方案，为家庭“留爱不留债”。

理赔服务对于保险来说重要吗？相关负责人表示：保险商品有一个重要特点，是消费者在购买完成的刹那，无法感受到保险的实际使用价值：只有在理赔和给付的刹那，保险才真正体现其商品价值。然而，理赔问题因其专业性、复杂性与滞后性的特点导致了消费者保险服务的终点体验不佳。基于此大童发布了“好赔”服务产品，致力将保险服务的最后一公里打通，协助保险客户顺利获赔，实现客户利益的最大化，兑现保单承诺就是好赔服务的价值体现。自2017年成立以来，好赔团队已协助客户累计赔付11.50万件，输送理赔款项10.50亿元，累计服务人数10.08万人。好赔专家团队已覆盖全国24个省市，114座城市，服务保险公司156家，团队成员中本科学历占比达87%，硕士及以上学历占比13%。在运营系统支持建设上，已科技迭代342次。去年，更是在原有服务基础上，进行了好赔十大标准化服务流程再造，通过打造标准、统一的服务流程给消费者更贴心的理赔服务体验。

大童好赔团队还表示，希望大家能通过理赔年报，更多的体会到保险对于守护美好生活的重要意义，多多感受保险的善意与温暖。同时也希望借此启发广大消费者对于保障配置和保单托管的意愿，希望大家都能通过专业保险服务顾问将保险责任梳理清晰，买对保险，买够保险。发生风险时，大童好赔团队将在行动上和精神上给予客户最大的支持。