今年5月12日是我国第15个全国防灾减灾日，防灾减灾，保险业能做什么？近日，桂林保险行业协会发布倡议书提出，桂林各会员保险公司要积极协助投保企业或个人开展风险评估、监测预警等工作。此外，北京、宁夏、陕西银保监局近期也分别提出，财险公司要支持强化农业防灾减灾能力建设、做好农业保险防灾减灾救灾服务。
除了在较大自然灾害面前，保险业冲在一线提供“兜底”保障，5月11日，北京商报记者梳理发现，保险业还将风险防控摆在重要位置，包括开展前置查勘工作等。那么，下一步，保险业还可以从哪些方面助力防灾减损？将风险减量服务前置，需要险企靠哪些硬核能力？
保险“重防”进行时
(资料图片仅供参考)
洪涝、台风、地震、冰雹……这些自然灾害以及社会生产生活中存在的各类风险，时刻威胁着人们的生命财产安全。
5月8日，桂林保险行业协会发布的《关于做好防灾减灾工作的倡议书》提出，桂林各会员保险公司要继续深化保险服务的及时性、专业性，其中包括，积极协助投保企业或个人开展风险评估、监测预警等工作，鼓励各公司把风险减量服务嵌入企业管理与生产流程中，为企业提供专业的一揽子风险减量服务。
危化品安全责任保险、农业保险、巨灾保险、天气指数保险、城镇住房综合保险……从防灾防损一端，保险业身影频频出现。具体而言，保险业当前在风险防控和风险预警方面，帮助企业做好相关安全防控工作，开展前置查勘工作等。
北京商报记者梳理发现，在防灾减灾日临近之际，各家险企或开展教宣活动，或更新自家防灾减灾工作的新动态。比如，从风险减量方面的措施来看，中华财险北京分公司2022年在大兴区正式落地冰雹预警及防范项目防雹网，将气象科技研究结果运用到农险业务风险防控及指导农户防灾减损工作中。平安产险东莞分公司表示，公司将进一步探索应急管理“1+N”政企协作模式创新落地，聚合社会各界资源，推动公共安全治理模式向事前预防转型。
与防灾减灾密切相关的保险也在发挥积极作用。针对灾后紧急修复资金筹措周期长，难以满足被损毁水利工程快速抢修需要等堵点，无锡市水利局在全省率先开展堤防灾害保险机制研究并推进试点。今年3月，无锡市梁溪区山北街道收到保险公司赔付的29.27万元理赔款，从定损到赔付到位用时仅5个工作日，极大地加快了堤防损毁修复进度。
“保险业的风险减量服务一方面能够降低财产损失，另外一方面也可以降低人身伤亡情况，也包括道路交通事故等。”资深精算师徐昱琛表示，保险业是一个管理风险的行业，主要体现在出险后补偿或赔款，而更重要的一方面则是减损。做风减风险服务或降低保险的事故，是保险机构本身应该做的，也是很有必要的。
完善风险预警机制，通过一系列举措提高社会企业与民众的风险防控、防灾减灾意识，不仅可以增强保险行业的作用，还可以提升保险行业的形象。在业内人士看来，风险减量服务可以实现保险人、被保险人和社会的多方共赢，对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。
人才、科技是风险减量工作关键
风险减量服务成为财险公司2023年的发展关键词。
今年2月召开的全国财产保险监管工作会议指出，2023年财险业要着力开展“保险增量、风险减量”行动，做好前置减险、提升“防”的能力，不断控降社会风险、行业风险，为建立公共安全体系和防灾减灾救灾提供保险保障。与此同时，做好前置减险、合规控险、精算计险、稽查化险、处置出险工作等也被提及。
风险减量服务在一定意义上甚至比承保、理赔更重要。那么，在提供风险减量服务过程中，有哪些关键要素？
在业内人士看来，整体而言，保险公司不仅需要从制度建设、公司内控、人才建设、信息化水平、科技应用等领域，全方位提高保险公司向社会提供减量风险服务的能力。还需要在提供风险减量服务中沉下心来，比如首先要了解风险，从基础数据出发，再落到具体层面。
其中，对于人才建设的加强，上海对外经贸大学保险系专家朱少杰此前对北京商报记者表示，财险公司需要加强行业内部的协作共享、学习再保险公司的风控技术、与外部专业机构的联合研发、与高校联合培养风险减量服务人才等来改进储备不足，推出风险减量服务并占据经营优势。
从厦门银保监局今年3月对厦门市各财险公司划定风险减量服务工作的风向标来看，除了在扩展服务内容、丰富服务形式方面提出要求外，也在加强人才队伍建设、提升信息化水平、创新科技应用、推动基础研究等方面力促财险公司风险减量服务提速。
对于财险公司在做好风险减量工作乃至防灾减灾工作中，还有哪些创新的可能，徐昱琛表示，一是可以加强与科技公司合作；二是可以加强保险消费者或企业的风险安全的意识；三是如果投保企业积极采取风险减量措施，第二年的续期保费或可以给予一定的折扣、优惠，以此建立起联动机制。
北京商报记者 孟凡霞 胡永新
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