中国人保各业务板块的表现良莠不齐 后续如何突围?

来源:中国银行保险报网 发布:2021-03-26 13:51:55

集中处置类金融业务风险,加强车险直销渠道建设……3月24日,在中国人保2020年度业绩发布会上,中国人民保险集团(以下简称“中国人保”)董事长罗熹首次面对媒体,并针对市场关注的中国人保如何突围给出了答案:推动“老人保”向“新人保”转变,“实现跨越发展,重回行业C位”。

成绩单“稳中向好”

罗熹掌舵6个月后,中国人保向市场交出成绩单。2020年,中国人保总资产1.26万亿元,同比增长10.8%。实现保险业务收入5636亿元,同比增长1.5%;利润总额316亿元,同比增长6.3%。其中,人保财险实现净利润208.34亿元,同比增长0.6%;人保寿险实现净利润45.25亿元,同比增长42.7%;人保健康实现净利润0.36亿元,同比上升9.1%。值得注意的是,中国人保归属于公司股东净利润200.69亿元,较上年同期的224.01亿元下降10.4%。

如果按照规模保费市场占有率统计,各业务板块的表现良莠不齐。统计数据显示,2020年,人保财险实现原保费收入4320.19亿元,同比仅微增0.1个百分点,在财产保险市场占有率31.8%,同比下降1.4个百分点;人保寿险保费收入961.84亿元,同比缩减2%,市场占有率3%,同比下降0.3个百分点;人保健康保费收入322.57亿元,同比大幅增长43.9%,市场占有率1%,同比上升0.2个百分点。

对于这份成绩单,中国人保界定为“稳中向好”,摩根士丹利认为符合预期。

“老人保”要变成“新人保”

去年9月,中国人保制定了2025年规划以及2035年远景目标。罗熹表示,2025年,要实现集团营业收入进入全球可比的保险公司前列,财险主要指标要成为全球第一。到2035年,希望营业收入能进入前三,财险所有指标要成为全球第一。

基于目前的业绩表现,中国人保后续如何突围?

罗熹表示,“新人保”将不再只简单地做“承保+理赔”,而要增加减损和赋能的功能。其中,减损主要针对的是社会服务问题,赋能则涉及对投保人的支持问题、能力提升问题。基于此,中国人保推出42个战略项目,解决保险的供给侧能力和效率问题。“这些项目现在都已经下达了,也有团队开始实施。”同时,中国人保对整个科技体制进行调整,对技术架构也进行调整,对基础设施做了安排布局,在完善治理体系和企业文化上发力。

“温暖工程”是罗熹到任后抓的重点工程之一,即要以实际行动服务人民,做有温度的人民保险。《中国银行保险报》注意到,在本次业绩发布会上,中国人保改变了过去机构投资者和媒体一起进行交流的方式,而是为媒体和个人投资者开设了专场。中国人保还专门将主席台位置从台上搬到了台下,距离也拉近到了不足3米。

直面假保单等问题

加强风险防控,加大对类金融的处置是近两年中国人保的重点工作之一。2020年,中国人保的信用保证保险实现保费收入52.83亿元,较上年同期缩减76.8%,净亏损51.04亿元。

中国人保副董事长、总裁王廷科表示,2020年,由于受到疫情、灾情和经济增速下行周期性的影响,无论是行业还是中国人保在风险管理上都是承压的,特别是在信用风险方面。

近期中国人保旗下的人保寿险爆出邱县假保单事件(据媒体报道,今年1月,人保寿险的一名投保人在支取一款产品本息时,被告知无法取钱。后爆出假保单事件,涉及规模超6000万元)。王廷科表示,针对寿险假保单风险,中国人保内部开展了专项治理,这个工作正在进行,目前依法进行资产的保全,并强化责任追究和问责。同时,他表示,针对寿险利差损风险,中国人保还在推动优化寿险产品结算假设的调整。

王廷科表示,2020年,中国人保强化底线思维,着力出清和化解存量风险,特别是严格控制增量风险,做到风险的可知可控。

罗熹在会上直言,中国人保不会回避问题。“去年发生的金凰案件、玖富案件以及最近的假保单案件,都反映了我们内部治理的问题。”罗熹表示,将强力推动公司治理体系的完善,搭建现代公司治理架构。

车险平稳尚需时日

作为以车险起家的保险集团,车险业务是绕不开的话题。中国人保副总裁于泽表示, 车险综改之后,2020年10月至12月,商业车险单均保费是下降的,“车均保费2742元,同比下降了19.4%”。

于泽称,“不管是人保财险还是行业,都应该是同比下降,而且下降的幅度不小。”他预测,2021年9月19日之后,车险同比可能会上升,但是2021年全年的增速可能还是负增长。2022年到2023年,整体的车均保费会恢复平稳状态。

罗熹认为,车险综改之后,之所以感觉到压力,是因为车险是建立在财产险基础上的,不是建立在行为险基础上的。自动驾驶广泛实现之后,它没有什么财产的风险,北斗导航系统使用后,造成财产风险的可能性会降低。但是行为风险的可能性仍然存在,包括驾驶人或者乘坐人风险在内,更多还是行为方面的风险。所以,车险很大程度上有可能向这个方向转移。

基于此,人保财险目前首先加强了直销渠道和续保团队建设,以及线上移动端触面建设;其次,承保端、理赔端都加强了向线上化的转移,提升业务的线上化率,后续还将围绕车生活建立生态圈;再次,在定价能力建设上优化了定价模型,也推行了价费联动;最后,实施低成本战略,充分发挥车险的规模效应。记者 仇兆燕