以民营企业为主体的温州服装外贸行业，向来走在时尚的前沿。但近年来，受到风云多变的国际形势影响，不少企业面临严峻挑战，特别是2020年的疫情，致使温州传统服装行业出口量下降近50%。如何在激烈的市场竞争中“稳”中求“进”，如何保障温州的外贸民营企业在疫情后加速恢复“元气”?
为此，浙江银保监局通过联动政府相关部门，引导基层金融监管部门采取举措，协调整合资源，以小带大、以点带面，大力推进“融资畅通工程”，创新“政银保”合作模式，发挥保险增信作用，为外贸企业供应链开放安全提供有力支撑，推进世界经济的平和、包容和可持续发展。
全流程的服务支撑
“2020年的疫情对服装出口企业冲击明显，整体销售额下降约20%左右，特别是在10月份，我们与土耳其买家之间发生的一笔订单业务，多亏了人保财险的及时介入，帮助我们‘化险为夷’，不仅避免了损失，保住了业务，也保住了客户。”温州歌珊进出口有限公司(以下简称“歌珊公司”)董事长谢长峰说。
歌珊公司是一家以生产秋冬季服装为主的外贸企业，产品主要客群为20-40岁群体，年销售额约3000万美元。土耳其买家与歌珊公司合作多年，近年来，该公司旗下连锁店扩张迅猛，从三四百家成倍扩张到七八百家。
2020年10月，歌珊公司按照订单合同约定，向K出口一批货值约80万美元的服装，并向人保财险温州市分公司投保70万美元保额的出口信用保险，合同约定支付条件为见提单传真件付款。12月初，货到码头后，K表示该产品市场前景不佳，拒收货物并要求退货。
“订单是企业生存的根本，对企业来说，每一笔订单、每一位客户都弥足珍贵，但当客户出现违约情况时，保险公司的及时介入、与企业的有效沟通就显得尤为重要。”人保财险温州市分公司普惠金融部主管林仙江说。
人保财险温州市分公司收到歌珊公司报案后，迅速成立专案小组，第一时间拜访歌珊公司，召开案件研讨会，及时了解货物动态，商讨货物处理预案。
“货物为定制产品，有一定销售季节性，如转卖退回处理难度很大。”“土耳其买家短时间内连锁店扩张迅猛，说明对方有一定销售实力，但突发疫情使其财务资金上出现一些客观问题，他应该不是主观上存心想赖账。”“土耳其今年冬天特别寒冷，冬装在当地会有一定的市场需求。”……在一番客观分析、综合预判、充分沟通后，人保财险温州市分公司和歌珊公司确定及时进行货物处置的案件处理原则。
通过人保财险温州市分公司多次发函、线下线上洽谈沟通，最终说服K支付20%货款后放货，支持土耳其买家先行销售回笼现金流，避免走向破产，剩余货款按照协商合约规定分期支付。
“保险公司介入后，土耳其买家态度完全不一样了，我们双方签了协商合约，今年1月初他就将第一期资金准时打进来，目前付款履行正常，预计7月份全额付清款项。”谢长峰说。
在保险公司指导和各方努力下，歌珊公司不仅保住了合同业务，也间接使合作伙伴避免破产，实现了多方共赢的结局。
图为林仙江在歌珊公司走访了解企业生产经营情况。 梅琳/摄
管家式的服务温度
据了解，出口信用保险是一个贯穿保前、保中、保后全流程“管家式服务”的险种，其间，保险公司需要与企业保持密切的沟通和对接，无论是从生产还是货款的安全性、资金的周转等方面，为企业提供风险的解决方案或相应的帮助。
“比如企业开拓新买家时，为他们提供资信调查服务，从资金实力、信用程度、道德风险等多方面对买方做资信评估;根据买家实力，帮助出口企业确定相应合作方式，在该不该给买家欠款、欠多久、欠多长等方面给出口企业相应指导;我们公司积累的买家库，建立不良买家名单，为出口企业建立‘防火墙’;遇到货款支付问题，我们会指导企业配合一同推进案件的处理。”林仙江说。
据悉，人保财险温州市分公司每年对参保出口信用险的企业开展“信用险精品课程”系列培训，包括前期合同签订、注意事项梳理、合同咨询、贸易单证制作、信用证审核咨询、买家资信报告分析、买家评级分析等增值服务。
“这些服务对我们非常实用，原先我们的业务员、单证员风险意识比较淡薄，通过保险公司的培训和日常沟通，目前他们也会从如何规避或转移风险的角度看问题，签订业务合约也更规范了。”谢长峰深有感触。
为了进一步提升外贸出口企业的“安全感”，温州银保监分局指导保险机构根据投保人不同信用风险等级采取差别化的费率定价策略，灵活调整贷款承保期限适应差异化融资需求，提升出口信用保险覆盖面和渗透度，把更多的小微企业纳入保证保险服务范围;建立信用风险预警信息平台，为外贸企业拓展国际市场、挖掘国内市场新需求提供“一企一策”保险服务。
多样化的工具运用
“近几年，我们的业务不局限于做传统外贸，跨境电商和线下销售同时在做，且都实现逆势增长。业务增长的同时，我们对风险防范越来越重视。加上这些年国际形势多变，汇率风险、疫情等各类风险因素叠加，所以，我们对各类保险做到应保尽保，这样经营企业才安心。”谢长峰说。
疫情发生以来，许多企业或多或少遇到上下游客户付款不如原先及时的问题，对企业的资金周转带来一定影响。
“像中长期流贷这样的金融产品对我们这类企业挺适用的。我们还在银行办理了250万元的存兑汇票融资，保险公司作的担保，虽然金额不是很大，但对我们来说，特别是在疫情期间，在资金周转方面发挥了不小的作用。”谢长峰说。
“原先需要向银行缴纳保证金，现在有了贷款保证保险，就不用再缴纳这笔费用了，等于释放、盘活了资金，相当于通过保险，使企业在银行获得免抵押、免担保的授信。”林仙江说。
面对疫情给外贸出口企业和消费市场带来的冲击，许多企业加快了“触网”的步伐。从歌珊公司的案例不难看出，外贸企业在销售经营上需要有前瞻性、广视角;在风险的规避上同样也需要将保险工具、金融工具甚至政策工具综合运用起来，把有可能遇到的风险尽可能规避或降至最低，这样的企业会走得更稳健、更长远。
“这些年，政府、银行、保险公司对我们的支持非常及时到位。疫情刚来时，我们企业定的目标是能够‘活’下来，不要出风险和问题，甚至略亏一点都能接受，但从前几天财务报表来看，居然还有赢利，完全超出我的想像。”谢长峰开心地说。梅琳
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