“幸福有约”保险全面升级，泰康高客服务正枝繁叶茂

泰康人寿高客服务体系全面升级。

文/每日财报张京

一路走来，泰康从单一的寿险公司升级为综合保险金融服务集团，又通过医养融合迈进了大健康生态体系。

在长寿时代打造幸福人生，离不开财富支持和健康保障。针对高客人群对幸福生活的多元化追求，泰康人寿“幸福有约”自十年前问世以来，就不断升级创新，致力于为高客全生命周期的幸福生活保驾护航。

2012年，泰康人寿推出“幸福有约”终身养老计划，将虚拟保险业务和医养实体社区有机结合。截至2021年12月末，幸福有约累计销售件数约13万件，越来越多人开始对这一新的养老生活方式接受并认可，带动泰康高客经营稳居金融保险业第一梯队。

2月26日，“十年有约幸福承诺——泰康人寿高客服务体系升级发布会”在泰康集团大厦成功举办。

本次发布会作为“幸福有约”10周年系列活动的启幕盛会，发布了全新升级的泰康人寿高客服务体系。紧扣客户核心需求，整合泰康核心资源，以期为客户提供更好的覆盖全生命周期、全财富周期的专业健康财富解决方案。

“幸福有约”，全面升级

发布会上，泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军与12家核心服务合作商代表共同登台，联合发布了以六大私享为核心的泰康高客服务体系。

据悉，全新升级的泰康人寿高客服务体系涵盖了健康、财富、艺术、慈善、教育和礼遇六个方面，将整合泰康的核心资源，为客户提供高品质、专业、有温度的服务，全面关注客户、客户家庭，乃至家族。

得益于泰康战略在全国的快速推进，基于24城27家养老社区的全国化布局，还有已运营的10家社区。到目前为止，泰康社区居民人数已接近6000人。同时，经过去十年的积累，高客数量由十年前的5000余人到现在泰康集团有超过14万人，泰康人寿有突破13万人。并且，泰康的高客数量已成为行业当中的第一梯队。

值得注意的是，此次“泰康人寿高客服务体系”新升级对“高客定义”进行了重新修订，公司将现在所有幸福有约的客户全面纳入到了高客服务体系中。而在高客整个分层服务体系中，由原来的四级扩充到了现在的六级。

泰康人寿健康财富管理事业部总经理刘涛在会上进一步表示，泰康把整个六大私享基于六个最核心的需求，整合公司核心资源形成了一个全新的服务体系。

泰康高客服务体系的全新整合，可以说是极大满足了后疫情时代高客的需求变化。泰康发现，他们的客户在金融需求方面，安全排在第一位，增长、传承排在二三位。在非金融需求上，健康排在第一，其次是亲情、财富。综合来说，健康管理的关注度大幅度提升。另外，包括出行的护航、专业法税服务等个性化的综合服务的需求也越来越多。

具体来看，在健康方面，泰康依托大健康生态体系为客户提供家庭医生和三个核心的品牌服务，三个品牌服务即：体检服务、绿通服务、海外医疗资源的整合；在财富方面，依托与资管强大的长期优异的投资能力，推出三个重要的服务，即为客户提供线上的投资研究报告、定期举办线下的投资策略会、专业的法税服务；此外也会提供诸如艺术、慈善、教育和礼遇等方面的综合有价值的服务。

内省自修，领跑行业

于行业层面，伴随近几年人口红利逐步出尽，保险市场的发展逻辑迅速更迭。这时业内似乎逐步意识到，代理人服务已无法匹配不同层次客户的需求，而这也即是当下保险市场所有困境的根源所在。

事实上，就整个行业的深度和密度而言，中国保险市场依然大有可为。只是，在行业从增量向存量市场的转变面前，保险公司亟需深度挖掘各类人群的保险需求，进而以差异化服务解决其痛点。因此，从这个角度出发，“客户分层”便成了必须重视的存在。

不言而喻的是，层次不一的客户，需求自然也截然不同。其中，高端客户市场一直都是保险公司最想深挖的一个领域，该类业务的收益性是其他客群业务所不能比拟的。但另一面，高端客户也往往意味着更高的要求。因此，对于大多数险企而言，过往习惯于中端客户的代理人基本是不能匹配这一类客群需求的。

基于以上背景，泰康近年来依托以养老社区为标志的服务生态体系，成立独立部门，设计专属产品、打造精英队伍，依托服务体系吸引高端客户，可谓成效显著。

顶层设计而言，泰康基于“长坡理论”建立生态战略。测算客户从购买保单到入住养老社区再到退出康养闭环，通过缴费、消费能为险企贡献的总利润值。继而，泰康提出建立生态战略，2009年即开始养老社区投资试点，2012年推出“幸福有约”计划，2017年开辟健康财富规划师（HWP）全新职业，逐步锁定高客群体。

2019年，泰康启动健康财富规划师队伍试点，针对HWP的招聘、培训、考试、晋升都制定了严格的标准。还为HWP队伍提供六大专属特权，即专属基本法、财务支持、培训体系、奖学金、职场、最高标准专属特权。

按照泰康的设想：HWP要成为保险顾问+全科医生+理财专家，不只为客户提供寿险服务，还包括健康管理、养老规划、财富管理等专业化服务。对此，泰康人寿整合集团资源创办了GPA全科医生学院及ETA精英财富学院，搭建健康和财富领域顶尖培训体系。

可以说，HWP的确立大大延伸了寿险营销员的内涵与发展上限，而且不仅加强了寿险队伍的专业能力与留存，还使得原先传统上频繁流动的代理人，转变为长寿时代为客户提供中长期服务的全新职业。现在HWP也已成为泰康人寿的新名片，更是公司持续增长的全新引擎。

未来可以肯定的是，作为高客经营“组合拳”的重要部分，精英团队建设或也将是泰康重要探索方向。而至于此次发布会，亦是对上述逻辑的一个延伸、细化、升级。

尊重生命，以人为本

在发布会最后，泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升发表了题为《尊重生命，以人为本》的闭幕演讲。

（图：泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升）

陈东升表示，泰康经过多年的探索、创新形成了一个完整的、打造全生命周期的产品和服务体系，即活力养老、高端医疗、卓绝理财、终极关怀，从个人到家庭到整个家族，从摇篮到天堂的服务体系。这个体系打通了支付体系和服务体系，形成了长寿、健康和财富三大闭环。

通过“幸福有约”产品的长期投资，形成复利现象，让充足的财务资源来满足未来对养老、健康、康复和终极关怀的需求。

陈东升认为，这样一个服务体系、生态体系，完全是中国的首创，也可以说是中国在服务业领域，在保险金融、健康养老领域的一个超级创新。这个创新最重要的部分是重构了人寿保险的资产负债表。过去的人寿保险就是养老和医疗保障，而泰康在资产端进军了养老社区，建设了连锁的候鸟式高品质养老社区，把这种新型的连锁养老社区、候鸟式的养老方式跟人寿保险产品对接结合，创造了“幸福有约”。

健康无忧，财富永续。应运长寿时代发展趋势，泰康“幸福有约”秉承长期主义，不断创新迭代产品服务，守护客户的幸福人生。

除了商业模式外，陈东升还在演讲中聚焦“商业向善”。在他看来，商业向善有三个层次：最基本的层次是不作恶、不骄横；其次是以人为本，不赚短钱，不赚眼前的钱，不赚客户不喜欢的钱，要赚客户愿意付给你，一生愿意给你的钱；第三是造福社会，追求社会的和谐，家庭的幸福和身体的健康。

陈东升表示：“泰康的商业向善，就是要在中国能够推动一场养老革命，让更多人享受这种新的生活方式。”

透过此番演讲内容，我们其实更能感受到作为“92派”企业家代表人物商业之外的思考，以及企业家精神、企业家能力边界的认知，对人类社会演进等事关商业思想的理解。或正是基于此，才构成了泰康的企业情怀底色。

于当下所具备的“护城河”而言，泰康一方面较早布局康养生态，坚持自建模式统一社区服务标准，现已建立起了先发优势。另一方面，泰康作为早期入局的险企，是品牌效应的最大受益者，再逢此次升级，泰康旗下的“泰康之家·幸福有约”品牌价值也将日益彰显。

放大来看，泰康背靠长寿、健康、富足与HWP这四大解决方案，正在掀起一场健康革命、养老革命，为长寿时代的人们带来温暖与从容。而这更是在长寿时代下，泰康一直以来不断探索、不断尝试的一场寿险变革。

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