以案说险丨关于“隐瞒病史”风险提示

【案例简介】

客户李某于2020年1月1日投保一款我司医疗保险，并于2021年3月4日前往医院就诊并确诊为“甲状腺乳头状癌”，于2021年4月16日提交住院医疗费用补偿保险金的理赔申请。

经排查发现，客户曾在2020年10月28日-10月30日因甲状腺结节住院，同时，既往病史中提示“3年前发现甲状腺结节，并行甲状腺结节射频消融术，后复查结节持续存在”。回顾签单情形，其服务营销员有明确问询客户甲状腺情况，客户表示无异常，未如实告知病史。

综上情况，因李某投保时刻意隐瞒甲状腺异常史，避重就轻告知自己健康状况，本案最终以解除保险合同并不退还保险费处理。

【案例分析】

最大诚信原则作为保险的第一原则，不仅要求保险公司诚信经营，同时也要求客户诚信投保，如实告知自己的健康状况及疾病史。

结合本案，消费者投保时避重就轻，对即将发生的风险故意隐瞒，意图骗取保险金赔付，该行为属于“故意不履行如实告知义务”。根据《保险法》第十六条，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

【消费风险提示】

诚信是营商之道、立人之本，投保时如实告知是消费者的义务。友邦人寿北京分公司提示：保险消费者在购买保险时,对于保险公司在健康告知中逐条询问的事项,应当逐项进行如实告知,真实反馈保单被保险人的身体健康状态,仔细阅读保险责任,了解产品内容,如实履行告知义务,避免因健康状况告知不准确,影响保险合同效力。