A股上市险企首份年报出炉。3月17日，中国平安(601318)保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）率先交出了2021年成绩单。年报显示，该公司实现归属于母公司股东的营运利润为1479.61亿元，同比增长6.1%；净投资收益连续增长，为1668.51亿元，同比增长2.1%。
经济下行压力、疫情影响、人口红利逐渐减退、车险综合改革以及外部因素的不确定性，都在提醒着保险公司，转型已经迫在眉睫。业内人士表示，中国平安2021年整体业绩离不开寿险板块继续深化改革转型，核心科技能力持续提升。
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“三高”代理人队伍提上日程
总体来看，2021年中国平安实现归属于母公司股东的营运利润1479.61亿元，同比增长6.1%；营运ROE（净资产收益率）达18.9%；归属于母公司股东的净利润1016.18亿元，同比下降29%。寿险及健康险业务是中国平安的“重头戏”，2021年中国平安寿险及健康险业务实现营运利润970.75亿元，同比增长3.6%。
近两年来，保险业代理人流失加速备受热议。数据显示，截至2021年末，保险代理人数量已降至590. 7万人，较2020年末减少了252.1万人，同比下降29.9%。作为寿险“排头兵”，平安寿险也面临着代理人数量下滑的问题，截至2021年年底，平安寿险个人寿险销售代理人数量下滑至60.03万人，而2020年年底的数量为102.38万人，同比下滑41.4%。
对此，中国平安表示，“虽然代理人数量下滑对业务带来了一定影响，但是长期来看，公司队伍结构将逐渐优化，为未来长期可续发展奠定坚实基础”。
事实上，平安寿险正通过精简人数，提升人均产值，来推动寿险转型。目前，平安寿险代理人画像越来越清晰，欲打造一支“高素质、高绩效、高品质”的“三高”代理人队伍。年报显示，2021年中国平安代理人渠道全年人均新业务价值39031元，人均首年保费同比增长超22%。全年绩优队伍规模稳定，人均新业务价值提升超20%。
首都经贸大学保险系副主任李文中分析指出，2021年在代理人脱落，全年行业保费收入负增长的情况下，中国平安寿险和健康险人均首年保费、人均新业务价值和营运利润都出现了较大幅度增长，这是非常不错的成绩。
“这意味着中国平安业务在业内率先进行的保险代理人改革取得了初步成效，代理人所产出的业务价值明显提升。中国平安对代理实施分层精细化经营和推广数字化管理，一方面通过精细化营销使得客户定位更准确，供需匹配度更高；另一方面数字化的推广进一步提升了代理人的工作效率。总之，通过这些举措加强了对代理人的管理，使得代理人的工作绩效明显改善。”李文中补充道。
车险保费逐步恢复正增长
从整个财产险经营情况来看，2021年财产险业务累计实现原保险保费收入1.17万亿元，同比减少2.16%。对于中国平安财产险板块来说，2021年发展也面临挑战，不过，车险综合改革落地一年多以来，车险业务保费收入已呈回暖之势。
2021年平安产险保费收入为2700.43亿元，较2020年的2858.54亿元出现了下滑。但整体综合成本率为98%，同比优化了1.1个百分点，承保利润为51.36亿元，同比增长145.7%。
李文中表示，2021年中国平安产险保费收入下降的幅度超过行业平均水平，说明公司发展面临较大的压力。至于利润相比2020年有显著改善，这应该是因为保证保险业务带来的亏损影响大幅下降之后的报复性反弹，并不是车险等主要业务业绩改善所带来的。
车险业务方面，2021年，车险业务受综改影响件均下滑，销量低迷，叠加商车费改下的COR（综合成本率）上升，共同导致车险持续承压。平安产险车险业务原保险保费收入同比下降3.7%，但已逐步恢复增长，第四季度同比增长8.7%。
2021年第四季度平安产险的车险保费正增长，是否意味着车险综改对平安产险的影响在逐渐削弱？李文中分析表示，车险综合改革所带来的影响在削弱，主要是对于业务规模增长的影响削弱了。因为到2021年9月车险综合改革已经满一周年，旧保单基本上全部结清了。但是，车险综合改革对车险利润空间挤压的影响短期内则无法消除。不过，车险综合改革也让一些中小公司被迫退出车险市场，而给平安这类大公司带来了更多的市场份额，促进车险业务增长。
国泰君安发布研究报告认为，财险行业2021年第四季度以后，车险综改对保费端的负面影响消除，预计行业保费增长动能显著提升，大型险企承保盈利的稳定性更强。当前加快建立满足客户需求的产品体系（保险+服务）的公司将率先走出行业瓶颈，实现盈利超预期。
净投资收益达1668.51亿元
手握万亿资产的中国平安，去年投资收益情况几何？
截至2021年末，保险资金投资组合规模近3.92万亿元，较2021年初增长4.7%。受资本市场波动、市场利率下行及减值计提增加等因素综合影响，2021年，中国平安净投资收益为 1668.51亿元，总投资收益为1440.86亿元。该公司的净投资收益率和总投资收益率分别为4.6%、4%，下滑0.5个和2.2个百分点。
在2021年度业绩发布会上，中国平安联席首席执行官兼首席财务官姚波表示，公司保险资金投资组合的投资收益率有所下降。但长期来看，公司过去十年平均的净投资收益率和总投资收益率均达到5.3%，综合投资收益率达到了5.7%，均高于5%的内含价值长期投资回报价值假设。
李文中表示，在2021年资本市场全年震荡、市场利率处于低位的情况下，中国平安能够取得超过4%的收益应当是不错的成绩。
去年，国内权益市场经历上半年波动后趋稳，沪深300指数全年下跌5.2%，但下半年波动性较上半年明显降低。受疫情和地缘政治等因素影响，香港恒生指数全年下跌14.1%。
科技赋能金融主业
作为中国平安着力打造的新动能，近年来，科技板块愈发浓墨重彩。2021年上半年，科技业务就在驱动平安业绩增长。
2021年，中国平安科技业务总收入达992.72亿元，同比增长9.8%；归母营运利润79.48亿元，同比增长19.5%。根据年报，截至2021年12月末，中国平安科技专利申请数较年初增加7008项，累计达38420项。中国平安将科技广泛应用于金融主业，以科技赋能金融促销售、提效率、控风险。
在提升效率方面，截至2021年12月末，中国平安AI坐席覆盖2158个场景，AI坐席服务量约20.7亿次，覆盖平安84%的客服总量，AI坐席驱动产品销售规模约2758亿元，在整体坐席产品销售规模中占比29.3%。
在科技应用方面，平安产险加强实现数据驱动客户经营线上化，助力汽车服务生态圈搭建。“平安好车主” App作为中国最大的用车服务App，截至2021年12月末，注册用户数突破1.5亿，累计绑定车辆突破9500万 ；12月当月活跃用户数突破3700万。
在保后的理赔方面，平安产险深化落实全面数字化经营战略，深挖人工智能、知识图谱等创新科技应用场景。截至2021年12月末，平安产险智能单证识别技术重点单证OCR识别平均准确率超98.2%，广泛应用在车险出单、非车险出单、理赔收单、理赔定责定损等环节。
对于中国平安在科技领域的投入和研究，李文中认为，首先，科技投入一方面使中国平安业务运营效率更高，给公司带来长期成本优势；其次，科技投入使中国平安能够提升营销的精准度，提升公司的市场竞争力。再次，科技投入不断改善客户的消费体验，提升客户的满意度和忠诚度，为公司业务的长期发展提供动力。
姚波表示，“中国平安2021年整体的业绩应该还是相对稳定的。所以也提供了比较稳定的回报，另外也确实面临诸多的挑战，我们通过一些内部的改革创新来应对这个挑战，也为2022年的业绩打下良好的基础”。
北京商报记者 陈婷婷 胡永新李秀梅
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