“新冠疫苗接种免费保障”“抗击疫情免费投保，最高10万元防疫保障”“疫情出行，安全无忧，点击0元领取”...…这些免费赠险活动真实有效！4月24日，北京商报记者发现，日前，一大波抗“疫”险因可以免费领取，频频刷屏朋友圈。网友直呼：“不领就亏大了。”
抗“疫”保免费领！刷屏社交平台
小区有确诊？同行有密接？强制隔离经济损失怎么办？不少市民多少有这样的“同款”担忧。
3月以来，疫情反复，目前为止已蔓延至31个省（自治区、直辖市），根据国家卫健委发布的最新数据显示，4月23日新增本土确诊病例1566例、本土无症状感染者20230例。
早在2020年疫情初期，多家保险公司开发了“隔离险”等新冠肺炎疫情专属保险，同时亦有多家保险机构通过免费赠险的形式供医护人员、普通用户免费领取抗“疫”相关保险。当前随着疫情反复，小雨伞保险经纪、腾讯微保、水滴保等多家保险机构继续通过免费赠险的形式为用户提供抗疫保障，同时，免费赠险链接在好友群、朋友圈屡见不鲜。
北京商报记者了解到，目前，用户可以在小雨伞保险经纪平台领取10万元疫情保险保障。这款保险为平安财险承保的“中国平安(601318)疫无忧出行意外险”，保障期限为30天，其中包括了集中医学观察津贴保险责任，保额2000元。
多家保险机构虽然向“免费赠险”看齐，但相关保险的保障责任各有不同，保额也有一定的差别。比如，用户可以通过微保领取的两款抗“疫”保险分别为由大地财险承保的“护身福·新冠疫苗接种意外险（福利版）”和由平安财险深圳分公司承保的“平安特定传染病保险（福利版）”。
其中，“护身福·新冠疫苗接种意外险（福利版）”保障预防接种意外身故、伤残等责任，两个责任保额均为2万元。“平安特定传染病保险（福利版）”达到集中隔离津贴保险金给付责任后，被保险人可获每日津贴20元，累计给付日数不超过15天，即总共300元的新冠集中隔离津贴保额。
“隔离有津贴，确诊可赔付。”在水滴保平台的免费赠险活动中，由永安财险承保的永安财险甲乙类法定传染病保险（互联网专属）B款条款显示，因新冠身故/伤残最高可赔20万元。
某保险中介公司相关负责人对北京商报记者表示，从社会层面来讲，免费赠险具有一定的积极意义，从实际中来看，对于发生意外想获得补偿又不想花钱购买的消费者来说，免费赠险能起到很大的帮助作用。如果有多家公司发放免费保险，消费者还可领取多份。“不过，免费赠险通常保险期间较短，或者保额相对较低。”上述保险中介公司相关负责人补充表示。
在资深精算师徐昱琛看来，保险机构赠险的趋势取决于疫情影响，如果疫情反复，大众对免费赠相关保险的关注度就会高，那么保险机构赠险也会“赠得出去”。
赠险意在获客，转化率取决于后续运营
多家保险机构赠抗“疫”险原因几何？
在徐昱琛看来，保险机构送抗“疫”险来源于两个驱动力，一是，保险机构会提供一定的抗疫的保障，比如保险公司或保险中介公司此前为武汉抗疫医生提供新冠确诊、感染津贴，以及不幸身故的赔偿。在这个过程，可以从中做一些品牌的宣传。二是，用户投保了赠险产品后，对保险公司或平台有一定的认知度，平台和保险公司也拿到了客户的联系方式，有可能过几周或者几个月或者一定时间可以和客户推荐公司在售的其他保险产品。
某保险中介公司相关负责人对北京商报记者表示，这样的赠险形式对保险机构的销售有促进作用，比如通过免费赠险的形式还可以获得保费收入。总体来看，免费赠险对客户、保险中介、保险公司来说，都是受益的。
“不过，免费赠险背后取决于好的运营手段，如果运营效果不好，那么，可能免费赠险后的用户转化率会很低。”北京商报记者从多位业内人士处了解到，从免费赠险目前的转化率来看，总体来说可能并不理想。因为客户转化的方式很重要，对于保险机构而言，短信提醒，企业微信、电销等不同方式转化率都可能不同。
徐昱琛也表示，免费赠险触达到客户后，接下来就看保险机构的“招数”了，因为每个团队都不一样。同时徐昱琛认为，虽然免费赠险的转化率可能并不高，不过对于后期其他方面的转化有帮助，因为获得客户信息后，除了疫情相关保险外，还可以推荐其他险种。
此外，赠送其他意外险、门诊险，相对来说比较成熟，而抗“疫”险因产品较新可能更需要在免费赠险过程中作出更多考量。徐昱琛表示，保险公司对上述保险免费赠险成本的估算、理赔的处理、售后服务比较成体系，而对于抗“疫”险而言，成本层面上受疫情波动影响很大，可能需要保险公司控制成本。
需辨别真伪，合理配置需求
消费者在领取了免费的抗“疫”险后，是否意味着今后的保障可以“高枕无忧”？消费者又该如何根据自身需求判断是否需要加码保险配置？
徐昱琛表示，部分消费者对保险没有很准确的认知，以为有一份保险了，抗“疫”相关保障就齐了，甚至会认为所有保障都齐了，不需要买其他保险了，因为一般在赠险过程中，没有销售人员跟消费者系统性地做介绍。另外，对于有一定保险需求的用户而言，赠险可能未必是性价比最高的产品。因此，具体还需用户自主搜索、甄选保险产品，或者找专业的人咨询购买意见，比被动的销售主动来推保险，可能会更好。
“从消费者角度而言，赠险的价值应该是给一些用户当做保险保障需求的补充，激发他们的保险意识。”徐昱琛补充表示。
那么，对于有需求的保险消费者来说，琳琅满目的抗“疫”险又该如何选择和合理配置？微保相关业务负责人对北京商报记者表示，消费者可以根据所在地的疫情情况，根据自身需求，结合保额、保障内容等综合判断，进而配置相关保障。
赠险虽好，不过，却有披着免费赠险外衣的不法分子将一些免费诱骗性质的赠险链接做得“惟妙惟肖”，为的是骗取消费者钱财。当前，一些假冒伪劣的赠险链接频频出现在各地公安部门的“黑榜”上，那么，消费者又该如何辨别免费投保的真伪？
微保相关业务负责人对北京商报记者表示，消费者在免费投保相关保险产品时，可重点关注投保页面的信息展示，一般投保前，会有明确的“即将进入投保流程”的提醒，同时也可以重点关注页面中的平台/机构名称、保险条款等内容。
“在参与免费赠险活动中，消费者要先看承保的保险公司，当投保链接跳转到下一界面后，需要查看是否为这家保险公司或其授权的保险经纪公司。另外，消费者可能会遇到钓鱼网站或者其他非法链接，所以，消费者要注意信息安全，保护个人隐私。”徐昱琛如是表示。
北京商报记者 陈婷婷 胡永新
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