今天是5月8日母亲节，你还准备在朋友圈表达心中对妈妈的感激之情吗？其实，近些年，随着人们保险意识的提高，给妈妈买保险，越来越成为当代子女们的选择。这样不仅能让妈妈体会到儿女的用心，也能给妈妈们带来一份保障。
为妈妈投保，有哪些类型的保险产品是适合她的呢？该如何配置性价比才比较高呢？5月8日，北京商报记者采访了多家保险机构，为妈妈们打造了一份保险配置清单！
给妈妈买保险应视年龄而定
不论是在家里还是在工作中，妈妈往往是最操心的那一个，工作的琐碎、子女的教育、丈夫的起居、家里老人的赡养等。身兼员工、母亲、妻子、女儿、儿媳多重角色，妈妈们面临的风险也是不言而喻的。所以，为妈妈配置合适的保险是非常有必要的，但必须结合妈妈们的年龄、健康等情况谨慎选择。
20多岁的妈妈初为人母，此时孩子年幼还没有经济实力送出特殊的礼物，这时候就需要年轻的爸爸们替孩子表达对妈妈的爱，这个年龄段的妈妈适合什么保险呢？
梧桐树家庭保障配置专家表示，对于20多岁的年轻妈妈来说，由于年龄较小、费率较低且可支配资金较少，建议更多侧重风险保障，可以优先购买一定额度的意外险、医疗险和定期消费型重疾险产品。
30-40岁的妈妈正处于“上有老、下有小”，肩上担子最重的时候，事业和家庭的压力都很大，该如何通过保险转移风险呢？
小雨伞保险经纪有限公司产品负责人赵欢表示，给30-40岁的妈妈配置保险，应主要考虑健康风险，可以配置意外险、重疾险和百万医疗险，解决疾病健康保障问题，也可以考虑适当配置一些少儿教育金、养老年金，提前规划好子女教育和养老储备。
40-50岁的妈妈，从青年步入中年，随着年龄的增大，就医看病的需求会增多，40-50岁也是重疾高发的年龄段。
对于这种情况，赵欢表示，应优先考虑为40-50岁的妈妈配置百万医疗险，解决大额医疗费用的问题，同时意外险解决意外伤害风险；也可以补充投保一定保额的重疾险；配置养老年金也是一个很好的养老规划。
如果妈妈的年龄超过50岁，已经慢慢步入退休阶段，一方面，发生疾病和各种意外的风险会更高，另一方面，妈妈们的身体状况可能会不比从前，市场上可选择的保险产品也不多了，此时该给妈妈买什么样的保险产品呢？
梧桐树家庭保障配置专家认为，对于50岁以上的妈妈而言，由于年龄限制、身体健康状况逐渐变差，建议买意外险、防癌险或防癌医疗险或者寿险。
不同经济、健康状况，搭配方法不同
买保险是为了转移风险，不同险种的功能和转移的风险是不同的，不同的身体健康状况、经济状况，面临的风险也不尽相同。所以，在为妈妈配置保险过程中，需要根据具体情况灵活处理，不能“一刀切”。
众所周知，社保是国家给予大众的福利政策，尤其是医保和养老保险，是出场率非常高的社保险种。不过，不要因为社保和退休金的存在就觉得万事大吉，一些意外风险、疾病风险，需要的是商业保险，目前我们国家的养老金替代率并不高。
慧择寿险商品中心总经理王寅便指出，退休金和医保只是养老和疾病风险的基础保障，退休金还需要看退休金额是否能满足退休后的生活水平需求，医保的实际报销比例和报销范围也存在一定限制，有条件的话还是强烈建议为妈妈补充购买商业健康险及养老年金等，做好未知风险的防范及规避。
“老年人出现意外风险的概率会比较高，医保是需要住院才可进行报销，而很多意外可能不会触发住院，仅门诊就可解决。所以建议配置一些含有意外门急诊的意外险。”赵欢补充表示。
保险公司基于自身赔付率的考虑，会把一些亚健康人群“拒之门外”，如果妈妈身体曾有基础疾病，可选产品非常少，又该怎么购险？
赵欢认为，首先需要将社保的医保购买上，同时推荐购买各地的惠民保产品，医保是可带病投保的，惠民保的核保条件也很宽松。另外防癌医疗险对健康告知的要求宽松，癌症医疗的保额较高，也是一个好选择。
除了不限制健康状况的医保和惠民保，保险公司也推出了一些核保宽松的产品，
梧桐树家庭保障配置专家提示称，如果妈妈身体状况欠佳，可考虑其他投保宽松的产品，比如寿险、慢病版百万医疗险或者防癌险。慢病版百万医疗险和防癌险价格并不昂贵，同时对健康要求更低，可以解决医疗费用的问题，对有基础疾病的妈妈来说是不错的选择。
买保险是为了在风险来临时拿到理赔，不过，北京商报记者在采访时发现，很多消费者在选择保险时，对保险理赔存在顾虑，担心理赔被拒绝。为防止理赔被拒，给妈妈投保时，需要做哪些事情？
王寅建议，给妈妈投保的过程中，需要注意保险产品的投保要求。保险产品尤其是健康类产品，往往设置健康门槛。女性群体或多或少也有部分健康或体检异常，部分健康异常情况往往也会被一些保险产品拒之门外。故保险产品配置，一方面要趁早，另一方面在投保阶段也要仔细阅读投保产品的健康要求，如实告知，避免后续发生理赔纠纷。
北京商报记者 陈婷婷 李秀梅
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