政策，又加码了…

大家好我是小宝，一名致力于保护韭菜的保险博主。

万万没想到，上周刚吐槽老用户不如狗，周五就宣布「5年期lpr」下调15个基点。

lpr从4.6%下降到4.45%，这下老用户也能跟着一起受益了

以我自己为例，房贷是lpr+59个基点。

基点嘛定了就永远不变了，但lpr每年能调整一次，lpr按4.6%算的话，加上基点是5.19%。

后面如果到了重定价日，lpr能像今天一样还是4.45%，那我的房贷就能下调到5.04%

对了，说到「重定价日」，目前有两种情况。

一种是每年的1月1号，根据最新的lpr给你重新计算未来一年的房贷利率。

还有一种就是我这样的，根据当初发放房贷的日子为准，以最新的lpr来定我未来一年的房贷利率。

所以，lpr调整了，你的还贷金额没变，也是正常滴。

讲真，这波挺狠的。

因为上次政策出来后，针对首套房的房贷最低已经能到4.4%了，lpr再跟着一降，就能下探到4.25%了。

再这么下去，会不会破4也指日可待…

政策接二连三的出，我感觉从中央到地方都在明示——

在线等，挺急的！

2、

说到房贷，最近我又想了个骚操作，搞「个人版的REITs」。

REITs跟大家科普过，说白了就是集资“买房”。

比如你出10万，我出20万，他出100万凑一笔钱出来，一起买块地建写字楼。

写字楼建好了就出租，扣除各种运营成本后，按比例分租金。

那我说的个人版REITs是啥意思呢？

其实原理是类似的，但稍微做了个变种。

我这房贷还剩70多万（提前还过一部分），目前每月要还4000多块的房贷。

房子自打买回来就没住过，一直在出租。

因为是小三房，所以租售比还可以，每月也能收4千来块的租金，基本跟房贷持平。

正巧身边有同事和朋友在发愁，手上的闲钱没处投。

股票基金怕亏，创新型存款买不到，理财子产品收益一般般…

得，把我剩下的房贷转移给你们得了。

你们自己根据需求出资，帮我把剩余的房贷填了。

我呢就把收来的租金给你们当利息发放，每1万块发42块钱的利息，按月发放

当然，我要求至少持有5年。

如此一来，对于手上有闲钱的同事朋友来说，获得了一个年化5%、按月付息的“理财产品”。

而且基于我的信誉、还款能力，以及还有个房子作为抵押物，约等于无风险。

对于我来说呢，也没啥损失，反正本来房租是“上交”给银行的，与其每月交给银行还不如交给朋友。

俗话说得好，肥水不流外人田

反正框架大致就是这样，具体细则还会再探讨。

比如最长持有期限，我想提前卖房的话咋整，房子租不出去了咋整，中间能否转让债权之类的等等…

总而言之，每个人的情况不同，没大家想得这么简单，不建议模仿哈~

3、

说起来最近河南那几家银行的事闹挺大的，尤其是前两天监管一发声，吓得不少读者跑来问我——

小宝小宝，存了XX银行创新型存款，安全吗？要不要取出来？

我认为是这样的，只要确定你买的是存款，50万以内就不用担心。

只不过要注意流动性风险，钱虽然有存款保险制度兜底不怕，但万一真出事了，从立案到处理总会有个时间差。

如果这笔钱是你的应急资金，建议取出来，免得要用钱的时候银行发生挤兑问题，卡在中间很尴尬。

如果不是应急的资金，可以继续放着，像我的就一分没取。

当然，不取归不取，鉴于河南那边的问题，我建议找你存钱的银行开个存款证明，留底。

各家银行入口不一样，比如富民银行和华通银行可以直接在APP申请，

新安银行就要向指定邮箱发邮件，还得附上身份证正反面和手持身份证的照片，具体的问人工客服就好。

（华通银行的秒开）

至于那些不愿意开证明的银行，直接取出来算球，懒得掰扯了

而长期不用的钱，在当下这个理财环境还是建议选择增额终身寿。

比银行存款利息更高、更安全，比年金险更具灵活性，每份保单都是我们的“存款证明”。

以当下最推荐的金满意足为例——

最低5000元就能上车，收益无限逼近监管定的3.5%上限，是同类产品中数一数二的存在。

投保后，保单上会有一个现金价值表。

它对我们投保人来说，就相当于是这份理财产品的“账户余额”。

可以看到，投保后就能知道这个“理财账户”后期每一年的情况了。

以第10个保单年度为例，现金价值有35万，可以自由提取。

可以取500块下个馆子，可以取一两万来场说走就走的旅行，也可以直接全部取出，悉听尊便。

不限金额，不限次数，没有手续费。

所以增额终身寿乍看很复杂，其实说白了就是个披着保险外衣的中长期存款产品。

预计5月31号下架，还剩十来天，要上车的戳这咨询金满意足

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