保观 |聚焦保险创新
在市场趋势和客户需求的双重推动下，保险行业的数字化转型已经进入了一个新阶段。
9月7日，蚂蚁保发布了行业内首个数字化经营平台“星云1”，并向合作的保险机构全面开放。这意味着，保险机构可以在蚂蚁保上实现售卖、经营以及服务的全流程在线化、数字化运营，大幅提升运营效率、服务体验。
(资料图)
在保险行业内，人保健康一直是数字化经营的先行者，从2018年开始接触互联网，在蚂蚁保上推出了国内首款保证6年续保的“好医保·长期医疗”，迅速成为爆款。面对快速涌入的互联网用户，人保健康快速实现数字化经营，将保单处理、理赔流程等全流程环节在线化。
时至今日，对人保健康的数字化经营而言，已不再是基础流程数字化，而是需要通过更多智能化工具提升客户的服务体验。今年5月，“好医保”系列产品率先接入了蚂蚁保“安心赔”，通过科技能力实现90%以上的案件可在2天内完成理赔，开始把数字化经营优化在服务体验上。
数字化转型：人保健康进入丰收期
数字化转型的保险公司中，人保健康是不得不提的一家，其近日发布的财报也表明，公司的数字化转型已经初显成效。
人保健康2022年上半年财报显示，公司经营业绩创历史新高，实现净利润7.42亿元，同比增长186.5%；实现原保险保费收入303.83亿元，同比增长18.8%，保费规模在专业健康险中居于首位。
其中尤为值得注意的是，人保健康的互联网业务占整体的30%，累计服务全国客户超6000万，体现出人保健康在以互联网渠道为主的数字化方面的领先。
作为人保旗下的专业健康保险公司，人保健康联合蚂蚁保开发了保障比较高、价格相对合适的互联网普惠产品，同时也实现了长短险的组合，涵盖医疗、重疾、意外等保险产品，同时通过蚂蚁保平台的优势，把服务范围延伸得越来越远。
除了产品，蚂蚁保带来的另一个优势是渠道。从人保的数据可以看出，其78%的客户来自三线和以下城市，这一点对于人保健康对拓展三四线城市及广大农村地区的客户群体来说意义重大。
在服务上，蚂蚁保的互联网属性促进人保健康不断优化互联网线上服务，提供了7*24小时全天候服务能力，满足大量涌入的晚间客户需求，强化夜间服务能力。从人保健康的数据上看，夜间12个小时每天流入的咨询量以千计，真正满足了用户的即时需求。
在其他服务上，双方合作推出了家庭共济、“安心赔”，加深用户的服务体验及理赔感知。从数据上来看，人保健康的线上理赔率可以达到98%，客户满意度也达到98%。
数字化转型提升服务:90%理赔案例可2日内赔付
2018年5月16日，人保健康联合蚂蚁保推出国内首款6年保证续保的“好医保·长期医疗”保险，短时间内投保用户数量即达到了百万量级，成为两者合作的爆款网红产品。
在好医保产品推出的前期，理赔都是通过线下邮寄材料的方式进行。服务时效相对不足，而互联网保险产品的最大诉求就是理赔快，不打磨好，对将来的健康发展都有影响。
此后，人保健康内部成立了专门的运营中心，开始与蚂蚁保合作解决用户的理赔体验。近年来，人保健康利用蚂蚁保研发的“理赔大脑”，通过AI智能相机识别、OCR识别、票据直连、风控录入等技术，可智能识别107种医疗、理赔凭证，识别准确率达到95%以上，帮助保险机构理赔效能提升70%以上，同时还提升用户理赔的便捷度和理赔时效。
今年5月，人保健康“好医保·长期医疗险”率先接入了蚂蚁保“安心赔”，90%以上的案件2天内完成理赔。目前，好医保的在线理赔率已经占到了理赔总量的98%。
归根究底，对人保健康而言，下一阶段的数字化将是以“服务”为核心的数智化。
保险业数字化经营进入快车道
数字化已经刻进保险公司的基因里了，对于人保健康来说也是如此。人保健康的经营理念中，服务科技创新是未来重点的发展方向。
下一阶段，人保健康将用更好的专业数字化建设吸引和留住客户，重点挖掘用户需求挖掘、产品丰富度，服务团队的专业化和技术迭代，提升用户的体验和满意度。例如，人保健康将通过老年化专属服务，提升老年人的服务体验。而在线上客户服务上，人保健康将持续深化与蚂蚁保的合作，利用数字技术，积极引入直赔等方式，提供更加贴心的理赔服务。
对于保险公司而言，数字化经营更重要的是提升核心服务能力，而这背后，需要的是保险公司和蚂蚁保这样的保险代理平台在科技上紧密合作，更好地满足用户实际需求。
而在这次上线的蚂蚁保“星云1”平台，可以通过用户的搜索需求同步给保险公司，为用户提供更加符合需求的保险产品。
其次在服务上，保险公司可以通过“星云1”平台，实现了从保前、保中到售后的全流程服务在线化。保险机构可以在蚂蚁保开通专属“营业厅”，进行产品销售、内容教育以及权益服务，帮助保险机构建立直连用户的线上自运营阵地。另外，通过AI技术能力，保险机构可为用户提供保单管理、理赔等服务。
另外，在智能化上，不少传统险企从互联网科技行业寻求经验，“星云1”开放了蚂蚁保在风控、理赔领域积累的技术能力，提高在承保和理赔方面的精准化，提升保险公司经营效率，真正和保险公司一起进入数字化经营的快车道。
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