环球快播：农险政策再加码：示范条款扩容、服务标准出炉！机遇千载难逢？

强国必先强农，农强方能国强。

12月23日召开的中央农村工作会议明确指出，要全面推进产业、人才、文化、生态、组织“五个振兴”，并敲定推动乡村产业全链条升级、巩固拓展脱贫攻坚成果、增加农民收入等工作重点。“保障粮食和重要农产品(000061)稳定安全供给始终是建设农业强国的头等大事。”

值得一提的是，作为社会的“稳定器”与经济的“助推器”，近年来，保险业也积极发力，通过加快发展农业保险，利用风险保障的专业优势助力建设农业强国。

(相关资料图)

近日，为优化农业保险产品供给，中国保险行业协会就在银保监会的指导下，正式发布了三个险种的示范条款，分别是：“能繁母猪养殖保险行业示范条款”、“育肥猪养殖保险行业示范条款”和“森林保险行业示范条款”。

此外，为规范农险理赔业务流程，提升农险的服务质量，中保协还发布了种植业保险、养殖业保险和森林保险的承保理赔服务规范。需要指出的是，这也是保险业首次从行业自律层面，对种植业保险、养殖业保险和森林保险的承保理赔服务进行全面规范统一。由此不难看出，当前监管加快推动农险高质量发展的决心与用心。

继在种植业发布三大主粮制种保险、三大主粮成本保险的行业示范条款后，保险业又将农险示范条款扩容至林业和养殖业。日前，中保协正式发布了能繁母猪养殖保险、育肥猪养殖保险和森林保险的三款行业示范条款，旨在进一步优化农险产品供给，提升农险的服务能力。

从行业制定能繁母猪和育肥猪养殖保险示范条款的意义上看，据介绍，当前猪肉在我国肉类饮食中的比重已超过五成，猪肉的稳定供应不仅关乎老百姓(603883)的“菜篮子”，更关系到国家的民生保障。

无疑能繁母猪和育肥猪养殖保险示范条款的推出，能够更有针对性地化解生猪养殖相关风险，强化对生猪养殖过程中的意外事故、自然灾害、主要疾病等风险的保险保障，更好地调动养殖户的积极性，消除他们在生猪养殖方面的后顾之忧。

对于森林保险示范条款推出的意义，党的二十大报告指出，“必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度来谋划发展”。资料显示，十八大以来，我国持续加强对森林资源保护的投入力度，森林面积净增3.44亿亩，达到34.6亿亩，森林覆盖率由20.66%提高至24.02%，森林蓄积量净增43.56亿立方米，达194.93亿立方米。

此次保险业完成森林保险行业示范条款的制定工作，能够进一步减少林农和林企等主体因洪水、火灾、林业有害生物灾害等风险导致的林木损失，提升我国林业的风险保障水平。

那么，从中保协发布的三款农险示范条款内容来看，对行业和被保险人而言，背后有哪些亮点和突破呢？

据介绍，首先，三款示范条款进一步明确了保险责任，如育肥猪养殖保险和能繁母猪养殖保险示范条款中的保险责任，对生猪养殖中可能面临的自然灾害、意外事故、主要疾病和疫病及高传染性疫病扑杀损失等风险作出完整涵盖，并根据新修订的《一、二、三类动物疫病病种名录》列明了主要疾病和疫病；在森林保险的示范条款中，为覆盖被保险人的多方位风险保障需求，示范条款在火灾等自然灾害基础上，增加了“野生动物毁损”责任造成的损失，同时将“保险事故发生时，为防止灾害蔓延或减少灾害，被保险人采取合理、必要的施救措施造成的保险林木损失”纳入到可选保险责任范围。

其次是进一步规范了责任免除，对免责内容进行精简。如通过总结梳理保险机构现行的生猪保险条款，对责任免除部分的内容表述进行精简优化，体现出通俗易懂、言简意赅的特点；此外，为引导养殖户加强对病死畜禽和病害畜禽产品无害化处理，示范条款提出，保险的育肥猪或能繁母猪“因病死亡且不能确认无害化处理的，保险人不负责赔偿”，以此更好保障公共卫生安全和人体健康。

再次是进一步细化了保额指标，提高了保障程度。如示范条款明确了育肥猪保险的每头保险金额将按照生猪的生理价值，由投保人与保险人协商确定，并在保险单中载明；同时，明确提出要参照当地的购买价格和饲养成本，以此为养殖场（户）提供更加充分的风险保障；此外，鉴于养殖过程中育肥猪数量可能存在的动态变化情况，示范条款还分别就按批次投保和按年投保设置了差异化保险数量确定方式与计算标准等。

第四是进一步优化了赔偿方式，提升理赔时效。如育肥猪养殖保险的示范条款分别就“可以确定保险育肥猪尸重/尸长时”、“发生扑杀事故”和“无法确定保险育肥猪尸重/尸长时”三种情况分别列出了相关赔偿计算方式，合理划分生猪各生长阶段体重范围、体长和对应赔偿比例，适当提高了育肥猪生长后期的赔偿标准，进一步增强了农业保险的损失补偿能力；分类明确了养殖场/户不足额投保、重复投保、育肥猪每头保险金额低于或等于出险时实际价值等情况下的相关赔偿处理方式，更全面地保障农户利益。

值得一提的是，为提升理赔服务时效，上述三款示范条款均提出“保险人自收到被保险人赔偿请求和有关证明资料之日起的60日内，如果不能确定赔款金额，应根据已有证明和资料，对可确定的金额先予支付”的有关内容。

事实上，除发布上述三款示范条款外，为规范农险承保理赔业务流程，提升农险的整体服务质量，日前中保协还正式发布了种植业、养殖业和森林保险的承保理赔服务规范。这也是保险业首次从行业自律层面，对种植业保险、养殖业保险和森林保险的承保理赔服务进行的规范统一。

整体来看，上述三大保险领域的承保理赔服务规范主要呈现以下特点：

强化服务意识，提升了服务的主动性。如服务规范对承保理赔服务流程中所有与农户的接触点进行了全面梳理，对每一项服务环节进行了明确与规范，切实维护了参保农户的利益。

强化服务标准，提升了服务的规范性。如服务规范在承保管理方面进行了优化，引导行业强化基础服务能力，强调险企应建立完善的基层服务体系，对信息采集、承保方式、标的查验、承保公示等全流程进行了明确要求。

强化服务能力，提升了服务的触达性。服务规范从网点设立、内控管理、科技赋能、增值服务等角度，建议险企拓宽服务内容与提升服务触达效率。如服务规范明确，险企应建立完善的基层服务体系，在经营农业保险业务的县级区域设立分支机构；服务规范还增加了农险中运用的科技手段和场景，鼓励险企加强科技创新，加速与农业科技融合运用，充分运用科技手段来提高农险服务水平等。

中保协相关负责人表示，制定养殖险、种植险和森林保险的承保理赔服务规范，有助于确保农险客户获得统一标准的保险服务，有助于化解农户从事种、养、林产业的后顾之忧，促进农险在服务乡村振兴、国家粮食安全战略以及农业农村现代化方面发挥更重要的作用。

需要指出的是，为提升农险承保理赔服务的规范性，早在今年2月，银保监会还发布了《农业保险承保理赔管理办法》，对险企进一步缩短定损时限、细化查验影像等提出要求，而此次中保协发布的种植业保险、养殖业保险和森林保险的承保理赔服务规范，也是为推动《办法》落地作出的进一步完善和延伸。

不得不说的是，近年来，随着国家大力推动乡村振兴、粮食安全战略，农险业务的发展步伐也明显加快，特别是自2019年四部委联合下发《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》后，农业保险逐渐实现从快速增长向高质量发展的升级转型。

数据显示，截至今年10月末，财险公司经营的农业保险原保费收入已突破1100亿元，达到1119亿元，同比增长27.3%。另据财政部数据披露，目前我国农险已经实现三大主粮完全成本保险和种植收入保险政策13个粮食主产省份826个产粮大县的全覆盖。

对于农险服务国家粮食安全战略的重要作用，此前，『A智慧保』也曾进行过深入梳理：

2022年10月17日

如何确保“饭碗牢牢端在自己手中”？农险挑重担，保费破千亿！

展望我国农险业务的发展前景，《科技助力农险高质量发展白皮书（2022）》曾大胆预测，预计2025年农险保费规模有望超责任险，成为仅次于健康险的财险公司非车险第二大险种。

不难体会，国家对“三农”工作的日益重视，农险科技的快速发展，以及监管政策的大力推动，农险正迎来前所未有的战略机遇期。

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