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导语
(资料图)
连续盈利7年的百年人寿进入2022年，业绩突遭“大变脸”，净亏损高达27.1亿元。与此同时，其偿付能力充足率连续下滑，逼近监管红线。风险综合评级也连续被评为C类，偿付能力不达标。
近期，非上市保险公司2022年第四季度偿付能力报告悉数出炉，过去一年的经营业绩也随之浮出水面。与财险公司集体现高光时刻不同的是，净利润下滑严重成为2022年人身险公司的集体性痛点。
其中，百年人寿于2022年出现27.1亿元的巨额亏损，亏损居前两位。此外，百年人寿的偿付能力充足率连续下滑，已然逼近监管红线。而其风险综合评级也连续被评为C类，主要风险来自公司治理。
在董事长和总裁双双缺位的情况下，百年人寿急需“主心骨”来解决业绩过山车背后的问题。
01
2022年亏损27.1亿元
公开资料显示，百年人寿成立于2009年6月，总部大连，是东北地区首家中资寿险法人机构，已在全国开设21家省级分公司，拥有各级分支机构390余家。目前，百年人寿注册资本金为77.948亿元，总资产超2500亿元。
净利润方面，成立前五年，百年人寿持续亏损。直至万达集团的加入，才开始扭亏为盈。年报显示，2015年至2021年，百年人寿的净利润分别为0.32亿元、2.07亿元、3.51亿元、6.97亿元、2.23亿元、8.02亿元和5.88亿元。
进入2022年，百年人寿业绩突遭“大变脸”，净亏损竟高达27.1亿元。
此前，联合资信将百年人寿列为负面观察名单。具体来看，在投资业务方面，截至2022年9月末，百年人寿权益类投资账面浮亏较大，同时固定收益类投资违约规模较大且减值准备计提力度不足，需关注相关违约资产后续回收情况及其对公司信用水平的影响。由此，投资收益或是使得百年人寿盈利水平快速下滑的主因。
从投资收益指标表现来看，2022年百年人寿的基本每股收益、净资产收益率和总资产收益率均为负值，分别为-0.3476、-64.94%和-1.11%。
02
偿付能力下滑逼近监管红线
偿付能力方面，截至2022年第四季度末，百年人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为77.16%和116.38%。同上一季度相比，分别下滑了7.61个百分点和8.12个百分点。而据公司预测，下一季度，其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率将继续下滑，下滑至61.17%和100.13%。
根据偿付能力新规，核心偿付能力充足率低于60%、综合偿付能力充足率低于120%的公司，会被列为重点核查对象，由银保监会和派出机构进行偿付能力数据核查。由此可见，百年人寿的偿付能力充足率已然逼近监管规定的红线。
针对公司偿付能力的下降，百年人寿表示一方面是受到折现率下行影响，另一方面是受到资本市场波动影响，导致公司实际资本下降。长期经营中，公司将持续监控和管理偿付能力充足率，继续推行业务转型，着力发展保障型产品业务，投资业务方面也将继续优化投资结构。
而根据偿二代监管信息系统中披露的评级结果，百年人寿最新一期的风险综合评级结果依然为C类，被判定为偿付能力不达标险企。对此，百年人寿称，主要由于操作风险中公司治理方面。公司正在根据监管要求积极推进公司治理相关问题整改工作，持续改善公司风险管理薄弱环节，提升公司治理水平。
03
王新浩或跨界执掌百年人寿
1月18日，浦发银行(600000)发布公告称，该行副行长、财务总监王新浩因组织调动，申请辞去浦发银行副行长、财务总监的职务。而后，市场有消息称，王新浩将加入百年人寿，担任董事长。
公开资料显示，王新浩生于1967年，博士研究生。1994年起，王新浩投身银行业。曾在中国光大银行(601818)大连分行任职6年，岗位涉及资管、信贷和客户经理等职位。2000年，王新浩加盟浦发银行，先后担任浦发银行大连分行党委书记、行长，上海分行党委书记、行长兼上海自贸区分行党委书记、行长；2016年，王新浩获批出任浦发银行副行长，后自2019年起兼任财务总监。
有消息人士曾透露，王新浩出任百年人寿董事长已获得当地政府部门的认可，特别是其19年前任浦发大连分行一把手的工作履历有很大的加分作用。
不过，王新浩此番跨界奔赴百年人寿，迎接他的将是巨大的挑战。面对百年人寿当下如此惨淡的业绩，王新浩能否肩负重任、化解风险，值得关注。
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