大家好我是小宝，一名不只懂保险的理财博主
(资料图)
最近在搞小红书的账号，真是无语了啊。
好不容易整了篇退税的教程，小小爆了一下，结果被无端揣测，说我这是在推个人养老金账户，坏…
拜托，对于这玩意儿我是头号反对分子好不！
只是刚好聊到退税项目，考虑到它可以抵税，提了一嘴
有用小红书的姐妹，帮忙去评论区帮我证明一下清白…
另外，我的职业道路真是越走越宽了。
在小红书发发视频，竟被恋爱综艺的导演看上。
很遗憾，我更喜欢卖保险
……
说回正题，前两天写了篇文章，给大家推荐了2个我自己在用的活期类理财。
一个是高息活期存款，一个是微众活期+，都蛮香的。
想复习的可以戳→《活期理财推荐》
让我没想到的是，随口提了句，有两个头部增额寿要凉凉了，竟然引起了N位读者的关注。
连高息活期存款都不顾了，就想问，是哪两个增额寿
有点急，但我能理解，因为当中有不少人错过了之前的好产品。
现在看我说最好的两个又要凉凉，总不能再错过了…
鉴于问的人比较多，干脆出篇文章再科普介绍下。
同时我也说说，为什么我能这么确定，要凉凉的两款产品就是头部产品
由浅入深，先说说什么是增额终身寿？
说白了，它就是个披着保险外衣的大号“存款”。
前面按规定的年限和金额存钱进去，比如交10年，每年交5万，总共50万。
钱进到保险公司账户后，就开始利滚利增值(复利)。
所以越往后收益就越高，轻松吊打银行存款和国债。
而且，由于保险特殊的身份，所以它跟存款一样有国家兜底，能保本保息。
看到这有的人可能想问：
保险，那岂不是要等去世了才能领？
一般寿险产品是，但增额寿不一样，因为它巧妙地钻了个“空子”。
把增值后的本息和，统统藏到了保单的现金价值里面。
而现金价值是可以通过“减保”这一操作，部分提取的。
翻译成人话就是，投进去的本金经过增值后，可以灵活提取。
比如10年交，每年存5万，总共50万本金。
存够10年后，账户连本带利总共58万，我们可以自由提取0-58万出来。
另外，由于现在大部分保险公司都有自家的在线服务系统。
很多产品，通过微信公众号就能申请从账户提取资金，连柜台都不用跑。
所以，既能保本保息，又有不错的收益，无疑是长期保本投资的不二之选~
也难怪银行现在都不爱拉存款、卖理财了，行长都在推荐增额终身寿
……
那为啥我说要下架的就是头部产品呢？
因为我花了一周时间，对比了130个同类产品对后发现，
确实没有比金满意足多多版和乐享年年更好的了。
挑了一些代表性产品，以30岁男为例，对比看看——
1）一次交10万
（表格比较大，可以点击图片放大查看，颜色越橙越好，颜色越绿越差）
有一说一，虽然同样是增额寿，但不同的产品，收益差距还是蛮大的。
同样是一次性存10万进去，存满10年后，最好的跟最差的比，利息居然差了2万+
收益最亮眼的，是乐享年年。
当然，和谐的那款产品也不错，回本速度相当快，只是后劲不足。
一次性投入，就只想拿个三五年出来，其实不如去投大额存单，一些小银行给的利息也不错。
2）分3年交，总共30万
3年交，每年交10万，总共30万本金。
存满10年，头部和尾部的利息，相差6.69万！
存满20年，头尾产品的利息相差22.7万！
所以毫无疑问，首选必须还是乐享年年。
3）分5年交，总共50万
5年交，每年交10万，总共50万本金。
一样的比较方法，最好的两个产品是乐享年年和金满意足多多版，最差的是绿色那条（看表）。
持有满10年，头尾产品的本息和相差29万！
两个产品怎么选？
乐享年年后劲更强，多多版回本速度快且后劲也很强。
像我这么保守的投资者，会首选回本速度快点的多多版，以防不时之需。
宁可牺牲一丢丢收益，也要确保资金的流动性。
4）分10年交，总共100万
这个时候，金满意足多多版的优势就更加凸显出来了，综合实力最均衡。
比较扎眼的还是X享世家，我的天啊，居然要存20年才能回本。
在我看来这已经不是投资了，妥妥的杀猪盘。
很难想象，业务员要怎么忽悠人去买它
总结下来就是：
分1、3年交的，选乐享年年；
分5、10年交的，选金满意足多多版。
……
而通过对比其实也解释了，为什么互联网上的保险容易出现象级爆款。
因为信息透明。
谁好谁差一目了然，正常人只要看了数据、对比，首选项肯定是最好的那个~
最近我一直说，“抢利息，要趁早”。
为啥？
因为看完对比就知道了，头部产品就那俩。
而现在它们即将要凉了，
一个是全面下架，一个是砍掉几个较长的缴费期选项，距离全面下架也不远了。
后面再想上车的投资者，就只能选排在第三、第四的产品。
存一样多的钱，到手的利息却少了。
所以，确定要选这种长期保本保息投资品的，建议尽早上车。
早上车，早计息，早安心
至于以后还有没有更好的产品出来，放100个心，不可能。
利率下行是不可逆的趋势，从过往这几年的理财险收益走势来看，也是如此（买过的都知道）。
最后，想看我对比的那130个产品详细情况，或者想做1V1量身定制储蓄方案的，
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