2022年五家上市险企归母净利润一升四降，归母净利润总额同比下滑19.1%。中国人民财产保险股份有限公司（以下简称：人保财险）2022年年度报告显示，公司保费收入和净利润同比增长，但总投资收益率下降。
查阅数据发现，人保财险的承保利润或主要来源于机动车辆险，同时报告期内公司机动车辆险保费收入占比减少；意外伤害险及健康险、责任险和企财险承保则出现亏损，综合成本率较高；公司整体赔付支出也维持高位。
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业绩增长的背后，人保财险多次因经营过程中出现违法违规行为遭监管部门处罚，据不完全统计，截至4月15日（行政处罚时间），人保财险合计收到49张罚单；并且2022年连续四个季度保险消费投诉量居财险公司首位。
针对上述情况，发现网向人保财险发送采访函请求释疑，但截至发稿前，人保财险并未给出合理解释。
净利润波动且赔付支出维持高位
公开资料显示，人保财险是中国人民保险集团股份有限公司的核心成员和标志性主业，公司于2003年11月6日在香港联交所主板上市（股票代码2328）。目前人保财险的注册资本222.42亿元。
4月12日，人保财险发布关于原保费收入的公告，今年1月1日-3月31日期间，公司实现原保险保费收入1676.41亿元，同比增长10.2%；其中险种保费收入增幅最大的是信用保证险。
2022年人保财险实现总保费收入4875.33亿元，同比增长8.5%；市场份额为中国财产保险市场的32.7%，上年度同期为32.8%，同比减少0.1%；实现净利润266.53亿元，同比增长19.2%。
（图源：人保财险2022年度报告）
从数据上看，近年来人保财险保费缓慢增长，但公司净利润则较为波动，自2016年起其净利润便出现“一降一升”。Wind数据显示，2016年-2021年，人保财险的净利润分别为180.86亿元、198.08亿元、154.86亿元、242.79亿元、208.68亿元和223.65亿元，同比增速分别为-15.07%、9.5%、-21.82%、56.78%、-14.05%和7.2%；到2022年公司净利才持续增长。
事实上，人保财险2022年利润增长或是由机动车辆险作为支撑。2022年人保财险承保利润103.29亿元，同比增长579.1%。其中机动车辆险承保利润113.05亿元，同比增长69.44%；综合成本率95.6%，同比减少1.7个百分点。但同期机动车辆险总保费收入占比较上年度减少1.2个百分点，为55.6%。
农险承保利润24.20亿元，去年同期承保亏损4.78亿元；货运险和信用保证险承保利润分别同比下降21.2%和34.3%。企财险、责任险和意外伤害及健康险承保均处于亏损，分别为-8.27亿元、-31.53亿元和-3.51亿元，综合成本率也在100%以上，分别为109.6%、112.8%和100.4%。
（图源：人保财险2022年年度信息披露报告）
与此同时，2022年人保财险综合成本率97.6%，同比下降2个百分点；其中赔付率71.8%，同比下降1.9个百分点，费用率25.8%，同比下降0.1个百分点。值得一提的是，虽然2022年公司赔付率有所下降，但其整体赔付支出维持高位，赔付率相较于前期仍出现增长。
Wind数据显示，2018年-2022年，人保财险的赔付支出分别为2327.34亿元、2635.47亿元、2777亿元、3051.77亿元和3058.09亿元，占营业支出比例近七成；同期赔付率分别为61.98%、66.20%、66.20%、73.70%和71.80%。
此外，受资本市场波动影响，2022年人保财险总投资收益206.04亿元，同比下降21.2%；总投资收益率3.7%，同比下降1.3个百分点。业内人士表示，人保财险在保费收入及净利经营整体向好，但成本端以及投资端的数据波动也在一定程度上影响公司的盈利能力。
（图源：wind）
尤为注意的是，年报发布前不久，中国人保(601319)发布公告称，罗熹先生因年龄原因，提出辞任公司非执行董事、董事长和董事会战略规范委员会主任委员。该辞任自3月16日起生效。
处罚不断，消费投诉居前列需重视
除了掌舵人变更外，金融反腐方面人保财险也陆续有高管落马。3月22日，廉洁深圳网发布公告显示，人保财险深圳市分公司福田支公司党支部书记、副总经理文小硕涉嫌严重违纪违法，目前正接受人保财险纪委纪律审查；经深圳市监委指定管辖，深圳市光明区监委对其监察调查。此前，人保财险原党委书记、总裁林智勇，原党委委员、副总裁沈东因严重违纪违法问题相继被双开。
（图源：廉洁深圳网）
另外，根据银保监会公布的行政处罚信息不完全统计，截至4月15日（行政处罚日期），人保财险各分支机构因承保档案不真实、编制虚假资料、管理不善遗失下属分支机构经营保险业务许可证、利用保险代理人虚构保险代理业务套取费用等收到49张罚单，累计罚款金额619.7万元。
其中人保财险阿瓦提支公司营销员阿丽古丽·艾合买提，在2021年1月至2022年2月期间，负责为阿瓦提县某运输公司车辆办理保险，利用保险代理人身份，挪用该运输公司道路客运承运人责任保险保险费32.2万元，其作为支公司个人保险代理人，直接实施上述挪用保险费行为，对此阿克苏监管分局处以禁止进入保险业5年的行政处罚。
（图源：银保监会官网）
同时，据人保财险披露的偿付能力报告显示，2022年全年，人保财险各分支机构共收到行政处罚罚单231张，罚款金额3553.76万元；四季度收到的罚单最多，为70张，罚款金额1138.58万元；违规行为集中在虚列费用、虚挂中介、给予合同以外利益、不严格执行报批报备条款费率等方面。
人保财险在年报中表示，2022年公司相关省级分公司已按时全额缴纳罚单，上述处罚未对公司造成重大影响，后续公司将积极整改违规行为，切实提升依法合规经营水平。
而在银保监会消保局通报的2022年各季度保险消费投诉中，人保财险的投诉量均居首位，四个季度的投诉量分别为2634件、2164件、2479件和1707件，分别占财产保险公司投诉总量的28.10%、21.53%、20.31%和22.20%。
此外，企查查显示，截至4月15日，人保财险涉及终本案件记录48条，执行标的总金额588.10万元，未履行总金额45.73万元；涉及历史终本案件记录58条，总金额为854.32万元，未履行总金额151.32万元。
（图源：企查查）
涉及裁判文书记录18642条，案件总金额为12194.15万元，作为被告的文书占比81.21%；涉及法院公告、开庭公告和送达公告分别为484条、19542条和388条，立案信息5714条。
业内人士对发现网分析称，大多数保险公司收到的纠纷多是展业过程不规范造成的，保险公司要做好展业人员的专业、理念等方面的培训，规范展业、核保核赔等。对此，人保财险表示，公司在推进产品开发、理赔服务、投诉治理等方面全力维护消费者合法权益。
（记者罗雪峰 财经研究员刘利香）
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