银保监会正在持续强化人身险业务监管。日前，银保监会人身险部对各人身保险机构落实《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》(以下简称《通知》)情况进行了通报，共有26家机构被“点名”。
通报显示，部分人身保险机构人身险业务存在的问题主要集中在三个方面。
激进发展模式仍然存在。部分人身险公司仍然延续粗放经营模式，依靠激励政策短期内获取业务规模高速增长。由于去年新冠肺炎疫情暴发打乱了险企的经营节奏，对保单销售、队伍留存、组织扩张、保费增长和价值提升方面均产生了不小的冲击，各家险企完成2020年目标的难度大幅增加。因此，部分人身险公司在去年年底提前进入2021年“开门红”，并通过以缩短返还期限的方式吸引消费者。
正是在此背景下，监管部门发布了《通知》，要求险企摒弃片面追求规模和业绩、以高费用换取短期业务发展的经营思路，回归风险保障本源，科学制定发展战略，合理规划全年发展目标任务，平衡业务发展节奏，有效防控经营风险。
中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠在接受《金融时报》记者采访时表示：“ 在一个较为稳定的行业，企业的增速如果明显超过行业整体水平，在短期，可能与损害消费者权益和不正当竞争相关;在业务逐渐完成后，还可能与损害自身盈利和股东权益相关。这种相关性，往往是由于企业的激励机制产生了扭曲。因此，从保护消费者权益、维护良好市场秩序、促进企业自身健康经营等角度来说，监管部门对此非常关注。”
但违规行为依旧存在。通报显示，人保健康、合众人寿、中邮人寿吉林分公司“开门红”期间实际销售情况大幅高于报告的业务发展计划;农银人寿、信泰人寿宁波分公司2021年一季度保费收入同比增速超50%，完成全年计划的70%以上;北京人寿天津分公司销售的增额终身寿险产品存在保障程度低、长险短做、变相理财等风险。
数据显示，2021年第一季度，银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉37892件，同比增长129.73%，其中涉及人身保险公司22353件，同比增长178.99%，占投诉总量的58.99%。
风险防控机制不健全也是此次监管部门指出的问题之一。通报显示，平安人寿全国投诉举报案件多发频发，销售误导引发的操作风险突出，案件风险有所抬头;财信人寿四川分公司旅意险存在侵害消费者合法权益等问题;百年人寿重庆分公司工作人员操作客户手机，用微信公众号私自申请并侵吞保单贷款;人保健康山西分公司工作人员违规办理保单贷款欺骗投保人;平安养老贵州分公司大病保险经办人员骗取理赔金;国华人寿和平安养老将全国互联网业务统计至上海分公司，造成业务数据失真;人保寿险、太平人寿、泰康人寿风险排查应对机制不健全，从业人员管理失范，风险处置能力不足。
在监管力度不断增强的背景下，依旧有公司铤而走险，人身险市场乱象仍时有发生。通报显示，中国人寿、平安人寿、太保寿险多地分公司出现虚列费用、虚构中介业务等违法违规问题;中英人寿湖南分公司、中意人寿黑龙江分公司、中信保诚河北分公司存在虚假宣传、夸大产品保障、炒作停售行为;阳光人寿上海分公司跨期确认保费收入，青岛分公司团险业务操作不规范;平安人寿上海电销中心存在误导销售情况，质检和回访等环节管理失效。
对此，银保监会人身险部表示，各人身保险机构要认真反思存在问题和深层次原因，对公司经营理念、产品设计、市场行为、客户服务、内控管理等进行全面审视，研究提出解决问题、化解风险的根本措施。要端正态度，对自查和监管检查发现的问题，制定切实可行的整顿方案，深入推进整改落实。对于责任落实不力的部门、分支机构及公司高管人员，要进行严肃问责。
与此同时，各人身保险机构还要强化风险防控主体责任，建立健全涵盖各类风险的长效机制，充分利用大数据等信息技术，建立可疑业务筛查模型，创新风险防控手段，加强风险监测分析，对突发、多发、频发的风险问题，有针对性地采取措施。要认真梳理排查各类风险点，查找风险管理中的薄弱环节，有针对性地优化管理流程，全面加强风险管理。
加强内控合规建设也将是监管部门接下来促进人身险业务平稳健康发展的工作重点之一。近日，银保监会印发《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》，要求各银行保险机构要对照工作要点深入查找内控合规薄弱环节，重点加强股权管理、授信业务、影子银行和交叉金融、互联网业务等领域的内控合规建设。
银保监会人身险部也表示，各人身保险机构要认真开展内控合规管理建设年活动，高管人员以上率下，调动各级员工的积极性、自觉性，共同打造良好的合规氛围;加强内控过程管理，进一步梳理、明确各业务条线、岗位的流程和职责，增强制度执行力;加大内控合规指标考核力度，构建强有力的追责机制，打造“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规风气。监管部门将继续保持监管高压，严厉打击市场各类不规范行为，对查实的违法违规问题依法从严处罚，切实保障消费者合法权益。
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