难做，吐吐苦水…

大家好我是小宝，一名不只懂保险的理财博主

最近看了个基金经理的对话采访，说到他们这行的一个难点/痛点，挺有意思的——

好发不好做，好做不好发。

(资料图片)

什么意思？

简单来说就是，在市场行情很好，各种股票起飞的时候，发行新基金，很好募集资金。

因为市场的赚钱效应好，很多人都想冲进去分一杯羹，看到有新基金会更想冲。

就比如2021年的行情，一季度的时候一度站上3700点，投资者纷纷“借基入市”，爆款基金频现市场。

2021年一季度共成立了419只基金，合计发行规模1.07万亿元，占到了全年的36%。

其中有19只还是百亿基金。

但对于基金经理来说，这可麻烦了，喜忧参半。

虽然基金是发行成功了，钱也募集到不少，但不敢随便下手买。

因为市场随时可能调头向下，拿着投资人的钱高位站岗后，不知道要多久才能把坑填回来，很容易被骂。

以2021年一季度的新基金为例，

据Wind数据统计，截至2023年2月3日，上述419只成立在高点的基金中有265只收益为负，超六成了。

19只百亿级爆款基金中，有15只的基金净值低于1元（亏本）…

反之，在市场行情不好，各种股票都在跌跌不休的时候，要想发行一个新基金，难度就会很高。

因为市场上的股票大多都在跌，没什么人赚到钱，更没什么人想把钱在这个时候投到股市里。

但对于基金经理，这个时候如果能募集到资金，想在未来做一个还不错的收益成绩，难度不大。

因为遍地黄金坑，更容易抄到底、赚到钱。

比如wind做的一个统计，在2018年8月基金发行遇冷期那会，发行了52基金。

在那会儿认购并持有1年的话，算平均收益率，有6.49%。

持有3年的话，平均收益率有110.82%

这就是基金经理所说的，好发行基金的时候不好做收益，不好做收益的时候却好发行基金。

……

基金经理如此，其实想想我做保险也是如此，尤其是健康险中的重疾险。

最愿意接受重疾险的人群是哪些？

在医院躺在病床的人，这个时候恨不得身上有个几百上千万的重疾保额。

谁要是能在这个时候给他卖一份100万保额的重疾，别说保费要1万了，就算是10万他都愿意，绝对不嫌贵。

但遗憾的是，这个时候已经丧失投保资格了。

别说是重疾险，连有些156块钱的意外险都不愿接受承保

反之，重疾险最难卖给谁？

是身体健康，符合投保条件的年轻人，比如刚毕业的大学生。

重疾险那十几条健康要求对他们来说根本不值一提，大多数都能直接通过，连智能核保都不用点。

什么结节、乙肝、脂肪肝，就俩字儿：罕见~

但这个时候也是他们最不愿意买重疾险的时候，因为身体正健康呢，通宵玩一晚上第二天也不会多难受。

“买重疾险？别傻了，我一年到头连感冒都得不了一次，买重疾险那不是明摆着给保险公司送钱嘛

”

但随着年龄的增长，他们会逐渐意识到问题没这么简单。

醒悟得早的，能在身体出现异常前挤上重疾险的车。

比如虽然体检发现了一些小毛病，但还能通过保险公司的核保，把问题如实告知了，保险公还愿意承保。

醒悟得晚的，比如已经有肺结节、乙肝大三阳、重度脂肪肝的，基本就跟重疾险无缘了。

当然，我认为以上两种情况都还好，能不能买当场就能确定，至少痛快。

最让人不舒服的是一种，可以承保，但有附加条件。

比如有些体检查出［乳腺结节］的，核保结论是［除外承保］。

意思是可以投保，但明确告知，这份重疾险就不保咱乳腺相关的问题了，而且费用不减。

这就难受了，像乳腺癌是女性的高发重疾，本来查出乳腺结节，怕的就是乳腺癌，现在却被除外承保…

往往这个时候，投保人都很纠结，感觉买也不是不买也不是。

买了觉得有点亏，凭什么花一样的钱，我的保障内容要少一块…

不买呢，有了这个核保经历，知道投保是个双向选择，不是花钱就行，担心以后有点别的问题更买不上了。

如果时光能够倒流，我相信看到除外承保条件的人，绝大部分都想回到体检查出异常前趁早上车

所以啊，做保险的跟基金经理有类似的苦恼，

好买的人不好卖，好卖的人不好买。

当然，相比基金经理，保险人有个比较好做的生意，就是给儿童配制保障方案。

一方面爱子心切的情况比较多，很多父母自己连个156的小蜜蜂意外险都不舍得买，却愿意花几千上万块给孩子买全套的保障。

另一方面孩子刚出生，大多身体状况比较好，各种健康险买起来很轻松，健康告知轻而易举就通过了。

再加上孩子的保险保费比较便宜，尤其是跟成人的对比后，会感觉给孩子买保险很划算。

所以，在线下卖保险的一些业务员往往喜欢从身边亲朋的孩子切入。

看谁家生小孩发朋友圈了，找个理由上门搞搞业务，成交概率很高

害，看到基金经理吐槽，我也跟着吐吐苦水。

最后插播一件事——

明晚8点直播，说一个提高养老金的“秘诀”。

让你交一样的钱，未来领更多的养老金

戳下面按钮约↓

本文版权属于《荔枝保》微信公众号（lgbaoxian），未经授权不得转载及二次修改。

转载或合作请联系dukept@126.com

点击“阅读原文”，查看小宝精选保险

本文首发于微信公众号：荔枝保。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。