粤港澳大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，在国家发展大局中具有重要的战略地位。从经济层面来看，大湾区“9+2”的GDP约为11.6万亿元，总量约占全国的11%。根据中国国际经济文化交流中心的预测，2020年大湾区的经济总量将赶上东京湾区，2030年将超过东京湾区和纽约湾区，成为世界经济总量首屈一指的湾区。
近日，粤港澳大湾区相关多项重磅文件接连发布，《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》、《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》相继发布，大湾区迎来新形势、新变化。湾区金融业如何在原有成绩的基础上，持续推动自身的金融改革创新，在先试先行中服务实体经济，为湾区发展注入澎湃金融动力?南都记者近期对银行、保险及金融科技等相关行业开展深调研，实际了解广东金融业推进大湾区建设的各种努力。
今年，是南都“金砖奖”第10年，也是“金砖奖”前所未有的升级改版。从今天起的3个多月里，金砖奖奖项申报、各级评审和线上互动将有序展开。岁末，我们将迎来大型论坛暨颁奖盛典。在此期间，我们还将推出多期主题特刊，今天推出第一期《湾区金融深调研》。
紧抓粤港澳大湾区建设的历史机遇，大力发展金融科技，深化粤港澳大湾区金融科技合作，加强金融科技载体建设都是应有之义。上周，《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》两个合作区方案“靴子”落地，在业内人士看来，这也为金融科技在粤港澳大湾区内的发展带来新的契机。
回顾近两年粤港澳三地金融科技协同发展的成果，不难发现，自《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》下发以来，金融科技正在加速提升粤港澳三地互联互通的节奏。其中，在移动支付、虚拟银行等贴近居民生活的方面，发展尤为迅速，以支付宝香港、WeChat Pay HK为代表的移动支付渠道，用户数均达到400万上下，覆盖约10万香港当地商户，虚拟银行开户数目已达到58万，存款总额近200亿港元。此外，截至目前，落户香港的金融科技企业数目前已超过600家。最新的调研报告数据还显示，认为金融科技最能促进大湾区区内协同合作的受访者占比最高(44%)。
电子钱包加速粤港澳互联互通
科技企业在利用数字技术推动粤港澳大湾区金融内联外通方面发挥着重要促进作用，而电子钱包的涌现大大加快了港澳金融科技的发展步伐。
在今年上半年香港特别行政区政府推出的电子消费券计划中，包括支付宝香港、WeChat Pay HK在内的四家支付机构获批成为服务商，为550万名香港市民发放首批电子消费券。除了本地电子钱包，实际上，资金融通也为港澳居民来湾区定居、就业带来更大便利。以上述两家企业为代表的内地支付机构从发展港澳版本土电子钱包等线上线下业务出发，推动港澳进入移动电子支付时代，并由此打通三地之间移动支付互联互通，以及推动大湾区整体与全球融通。
9月7日，支付宝(澳门)成为首个推出汇款至内地功能的澳门电子钱包，方便澳门居民可随时随地实现跨境汇款。澳门居民可以享受7*24小时的跨境汇款服务，实时到账、零手续费和优惠汇率。同日，香港居民也用上了香港电子钱包AlipayHK汇款至内地支付宝的跨境汇款服务。对此，支付宝港澳台地区总经理李咏诗表示：“随着大湾区各地商贸合作日益紧密，我们将继续发挥三地钱包的协同优势，更好提升大湾区消费、服务体验，用技术助力人流、物流、资金流的流动更畅顺。”
腾讯金融科技副总裁洪丹毅也曾表示，推动粤港澳大湾区电子支付系统互联互通是粤港澳大湾区发展重点之一，腾讯旗下移动支付平台WeChat Pay HK将内地和香港的支付场景连通便是其中重要创新，之后跨境理财通将带来更多理财投资机会。
虚拟银行发展走在前列
虚拟银行的开立也是香港金融科技发展的典型代表。早在2019年3-5月间，香港便陆续批出8张虚拟银行牌照，包括为LIVI BANK、众安银行、MOX BANK、汇立银行、蚂蚁银行、平安壹账通银行、天星银行和富融银行。根据今年6月香港金管局公布的最新数据显示，8家虚拟银行开户数目已达到58万，存款总额近200亿港元。
从股东背景来看，首批虚拟银行的金融科技属性也很明显，众安在线、WeLab、蚂蚁集团、腾讯、小米金融、平安壹账通、携程金融、京东科技等纷纷在列。可见，内地金融科技公司以及大型平台型公司早已将香港视作重要的金融科技竞争市场，也将其视为走出去开展跨境及海外业务的突破口。这些虚拟银行均推出了竞争优势更强、定价更加灵活的存款类或理财投资类产品，依托互联网股东的流量优势和技术能力，提供数字化、生态化和综合化的数字普惠型金融服务，为香港金融市场特别是零售金融市场带来新的活力。
根据香港金管局的统计数据，截至去年12月底，8家虚拟银行的总存款约为160亿港元，其中众安银行体量最大，占比接近38%。该行存款总额超过60亿港元，同时个人贷款规模达6.5亿港元，在8家虚拟银行中脱颖而出。
金融科技发展将提升大湾区全球金融中心地位
央行副行长、国家外汇局局长潘功胜在近日的国新办“横琴、前海开发有关情况”发布会上表示，应推动内地与香港地区在绿色金融、科技金融、金融科技、金融创新、金融监管等方面的合作。
近日，澳洲会计师公会在发布的《2021年大湾区商业科技报告》中表示，该组织对香港、澳门及大湾区九个内地城市的258名来自不同行业的会计和金融专业人士进行调查访问后发现，最多受访者(44%)认为金融科技是最能促进大湾区区内协同合作的科技。受访者大多认为，金融科技将创造更多的商机，并提升大湾区全球金融中心的地位。
近年来，香港金融科技产业发展已取得可喜成就。根据香港特区政府财经事务及库务局今年6月披露，截至目前，落户香港的金融科技企业数目前已超过600家，包括与金融科技相关的金融科技实验室、8家虚拟银行、4家虚拟保险公司和1家虚拟资产交易平台等。
实际上，为了帮助金融科技初创公司更好地拓展商机，香港投资推广署还于今年6月推出了全球Fast Track计划，协助它们加快接触一众潜在客户，包括各大金融机构、企业和金融科技策略投资者。据了解，计划推出后，短短两个月时间内，已经收到了超过200家全球金融科技公司报名参与。
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